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关于华人BANKIA银行账号被冻结的分析

2016年12月30日 08:27 来源:欧华报


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  节前旅西华人中广泛流传着西班牙 BANKIA 银行大范围冻结华人客户账号的消息。笔者一开始并没有当真,(因为我们公司的 BANKIA 账号及刷卡机并没有被冻结)直到手机开始不断的震动,多名客户的咨询自己的账号为什么被冻结,尤其是圣诞一过上班,简直不干别的,就是给客户提供工资单、RENTA抄件、VIDA LABORAL 等等,用途统一:向BANKIA提供,因为账户被卡,面对事实,不得不信!

  经过调查后笔者发现账号被冻结只限于 BANKIA 的华人客户群体,注意!只有华人客户群体。就是说我并没有发现其他国籍的客户在 BANKIA 的账号被大范围的冻结。因此与网上盛传的 “西班牙经济部长希望 BBVA 银行吞并 BANKIA 银行,而银行在洗牌“ 无任何关系!虽然也有华文媒体发文称“Bankia 银行针对华人冻结账户纯属谣言”。

  但是,BANKIA 银行也没有发出任何书面通知、并没有承认冻结账户的行动只限于华人客户群体。因为对某一个种族或国籍的群体进行片面性的行动是被认为种族歧视,因此 BANKIA 永远不会承认这个措施。

  我们先来解释当账号被冻结后所需要做的事情:

  此类银行账号被冻结的情况属于银行内部操作,并非是被西班牙政府或司法机构冻结。可被视为银行内部预防型措施,预防什么?预防洗黑钱。

  客户只需要本人前往银行递交相关的收入证明及有效的居留证。证明是相关账号的户主本人的并且证明所存入的金额是正常收入来源。

  递交材料后,往往在24-48小时内账户会被解冻,可以再次正常使用。(当然,由于近日节日,不免会出现拖延状况,注意,12月26日星期一是节日)。

  也有没有在工作(实际有工作,只是没有上保险)的客户,也遇到同样的事情,必然更加紧张了:我没有工资单,怎么办?

  这次虽然是BANKIA银行的统一行动,但每个分行所要求提供的材料不完全一样。有的要工资单,有的要RENTA。今天还要了VIDA LAOBRAL。因为,据他们说,工资单已经发现有假造的了!

  自己如果没有工作,去年和家属一起做了RENTA的, 可以向银行提供RENTA抄件(copia),至少可以证明,配偶有工作(因为到银行开户并没有提供过夫妻关系)。

  如果实在提供不出来金额是正常收入所得的情况下,按曾经 LA CAIXA 的经验(一两年前 LA CAIXA也曾经冻结部分华人个人、公司账号)应该可以取消银行账号,并且提出现金。但是此类情况发生后,不排除 BANKIA 将相关信息通知西班牙中央银行或税务部门而引起事后的税务调查。

  解释完相关的操作事宜以后,我们再来分析一下为什么 BANKIA 会出现单单针对中国籍客户的做法:

  据本事务所了解,个人在银行开户,每个开户行可以自行处理,不必向总行报告。但是,注意这个“但是”!目前不仅是BANKIA,还有LA CAIXA,或有其他银行,开户银行给客户开户后,需要把客户资料和户头报给总行备案!而且这一做法仅适用于中国客户!因为“BANKIA和其他银行 如此操作明显显示出中国客户被此银行(甚至大部分银行)视为高风险客户群。这里的高风险可被理解的是洗黑钱、现金的来源、使用及汇款等多方面原因。 

  洗黑钱对于大部分读者来说可能觉得是个与自己无关的单词,但是实际上,黑钱分分钟钟与消费者有着接触。

  什么叫洗黑钱?

  洗黑钱就是把黑钱洗白,把脏钱洗白,把非法资金通过放入合法经营或放入银行使其合法化。

  什么是黑钱?非法资金?

  没有交税,犯罪产生的盈利就叫黑钱。做生意没交税得到的钱叫黑钱,犯罪(如贩毒)获得的钱叫黑钱。

  这么一说就离我们华人相对近一点了吗?对,为什么?

  因为虽然华人群体犯罪比例在西班牙的所有外来移民群体中算低的(不过最近接连被破获两起以上种植毒品的华人犯罪团伙)。但是灰色经济就有点跟我们脱不开干系了。为什么这么说?

  讲个最简单的例子:网络发达的今天,中国市场大规模的需求造就了不少微商,代购。试问,有几个微商、代购申报了自己的收入?有几个代购、微商纳税了?

  虽称之为微商,但是所涉及的金额并不小。如果以上收入不断的存入银行,就是涉及到了可能洗钱的罪行,至少也是偷税漏税了。这么一说大家就明白了吧?

  这次 BANKIA 冻结华人客户账号的事件也有人认为是与前几个星期两名中国人在巴塞罗那机场携带超过一百万欧元现金闯关有关。我们不得而知。但至少是海关遇到的数量最多的一次企图携带超量现金闯关的行为,不得不让人感到震惊。你说会没影响?机场一而再,再而三地抓获匿藏现金闯关的人中,绝大多数是华人!就是这样,还是有人铤而走险。为什么?因为中国人有钱!因为中国人有黑钱!有了黑钱,就要洗,通过银行也是洗钱的一个途径。

  有客户开了一个“缝缝补补店”,却雇佣了一群工人。每季度报税,因为没有收入发票(替人加工收的自然是黑钱),却有大量支出(工资和保险),自己买房买车不用贷款(凭他的收入,银行不给贷款),用现金。你说,税务局真的养着“吃干饭”的?

  还有人,尽管我们多次提醒,要把公司和自己的公私分清,还是随便把公司的钱存入个人账户,用个人名义往外汇钱等等。以前我们也讲过,有一华商,就是这样引起了税务局的怀疑,开始查他公司的账,还连累到了他家中其他人的公司。等待他(们)的是几十万欧元的罚款!

  这些事例会不引起税务局以及合作伙伴(银行)的怀疑?

  所以,我们要知道,旅西华人现在在银行和税务局的印象是在怎么样的。我们被人怎么看的。我们生活在华人圈里,知道绝大多数人是合法的, 是赚着辛苦钱。然而“一颗耗子屎,坏了一锅粥”的说法,已经是老生常谈了。

  今天发生在BANKIA华人客户身上的事情,我们不要怪人家。先把人家要的材料及时送去,尽快解决问题,以便正常经营自己的生意和生活。

  最后也不得不指出的是:银行在不做任何通知直接封账的做法是否完全合法!在处理完自己的账户后,经过调查取证,也许可以进一步向有关方面提出异议!

[编辑:仇迎龙]

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