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为何华人银行账户屡遭查封?

2017年11月17日 08:14 来源:


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2017年10月27日出现了这么一则标题名为“El Sepblac provoca un bloqueo masivo de cuentas de chinos en Espana”的新闻。

这句话大意是:一个叫Sepblanc 的机构造成西班牙大批中国人的(银行)账户被封。新闻的的副标题是:”Pide que se vigile a los clientes de países de riesgo y los bancos bloquean las cuentas a los chinos que no justifican sus transferencias.”意思是:“它要求监督一些有风险国家的客户以及要求银行封闭不能合理解释其转账的中国人的账户。”

文章中讲到:“为预防洗钱犯罪活动发生,针对西班牙华人社会,西班牙个大银行已将账户监视状态提高至空前水平。部分华人由于在未说明原因的前提下,定期向国内转账、汇款,账户已遭冻结。银行同时表示,和其他一些国家的人比起来,华人账户一旦被冻结,解冻条件也更为严格,需要提供工资单、工作合同和个人税单等。另外,针对占华人群体大部分的个体户来说,解冻条件则更为苛刻,比如需要上交季度税单或者发票等文件。”

西警方实施“购物行动,出重拳打击华人洗钱犯罪

一个官方机构竟然直接把矛头指向los chinos,实在令有些华人不安。这是上个月27日的消息。

大家可能还记得10月25日凌晨发生的一件事,西班牙国家警察在巴塞罗那、塞维利亚、马拉加、瓦伦西亚等地突然出击,重拳打击中国犯罪集团活动,共约60人因涉嫌通过从亚洲进口货物洗钱、诈骗、贩运违禁品、伪造证件及有组织犯罪被捕。本次调查主要由马德里刑事法院23号厅牵头展开,西班牙国家警察出动200多名警员。

马德里共有10名嫌疑人被收监且不得保释,其余嫌疑人暂时获释。被收监的10名犯罪嫌疑人分别是马德里的Fuenlabrada, Móstoles, Parla, Leganés, Valdemoro和Getafe区的,被西班牙警方以涉嫌洗钱等罪名逮捕、收监,“收监且不得保释”的是上述几个地区的法官的共同决定。此外,法院决定暂时释放在马德里逮捕的另外18名嫌疑人,但同时要求这些嫌疑人禁止离开西班牙国境,且每周还要到法院做定期报到。目前案件审理的进展尚处于保密阶段,并没有向外界透露更多细节。

在这次行动的中心之一,马德里Cobo Calleja仓库区,西班牙警方共进行了约30次搜查。这是2012年帝王行动以来最大的一次针对华人的行动,捕行动结束后,警方开始清查所有涉案人员的银行账户、财务单据等。

次日起至今,不断有华商发现自己公司的账户被封,既不能存钱,也不能取钱。到底发生了什么事?

一句话解释:防止中国人洗钱。

消息还说,为防止洗钱,西班牙银行从未像现在这样严格监视在西班牙境内的中国公民的账户。银行已经开始行动:封闭那些定期给中国或其他亚洲国家汇钱,而又不能做出合理的解释的中国客户的账户。如果真是如此,也罢。但目前被关闭或封住的账户大多数却是属于小企业甚至个体户的,不存在定期或大量往国外汇钱的问题。

西班牙防洗钱委员会( Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias,简称Sepblac)在夏天之前已经给各银行发出通知,要求他们注意他们的中国(和其他一些有风险的国家的)客户。而且还为给这些客户新开户制定的一系列具体条件,收紧开户政策,要求客户出示有关他们所从事的事业的官方文件。 由此,中国人的生意的合法性成为他们注意的重点了。

接到通知后,银行方面已经制定了具体实施条例。一方面已经开始严格审查申请者的材料,以限制华人开户的请求。另一方面,一旦发现可疑账户,在没有合理的解释和证明的前提下,定期将大量资金存入账户,之后再转移到中国或其他国家,将立即冻结该人名下的所有的银行账户,而非仅仅是进行转账操作的账户。也就是说当发现某一个账户的入账钱数较大,或无明确的理由的朝外面汇款时,就会把该客户在这个银行的所有账户封掉。有的也许会打电话通知客户,但更多的是“bloqueo automático ”,就是自动封账。当客户再想存钱或取钱时,才会发现问题。当客户发现自己账户被封去问时,银行会要求客户出示一系列文件。

为何华人银行账户屡屡被封?

郑老师最近也不断接到客户相关的来电。情况各有不同,但是,引起这些人引起银行方面怀疑的理由是同一个:钱的来路不正,或汇款有可疑之处。根据我的了解,官方把注意力集中到华商身上,开始时确实是因为我们的同胞中确实有人为了少报税,多赚钱而做了不规范或犯法的事情,比如:少报入关进货价值。但是,合法做法是必须把实际货价之金额汇给在中国或亚洲其他国家的供货商。

以前曾经出现过一家公司,由于税务局发现他们朝国内若干账户汇出的金额总数大大超过了从中国进口的货价,而直接给予三十多万欧元的罚款。大家知道,华商(也不仅限于华商)一方面是为了少缴进口税和增值税;另一方面是为了少报销售总值,少交所得税,因而让中国的供货商开出假发票,或自己“开”假发票,一般金额与实际进货价相差很大。但是,中国的供货商应该得到的汇款还是那些,所以,该公司老板便想出了一招:给中国的不同的人、不同的账户汇款,最后让收款人把钱在中国汇给他的供货商。

大家知道,西班牙个人或公司的在账上活动的每一分钱,都会同步记录进税务局的电脑。所以,在一段时间后,税务局方面就发现该老板存在着不正常汇款的情况,因而要求他出示进口发票和其他能解释其频繁往外汇款的证明文件。在没法自圆其说的情况下,老板不得不接受了三十多万欧元的罚款。那时税务局还只是罚款,后来此类问题大面积增加,而且不合法情况的确属实,就扩大了打击力度。

在这里,郑老师想给读者说两句。少报进货价,或者少报销售价来赚取黑钱,实际上犯了两个偷税漏税的错误(到达一定的金额,便成了犯罪):一个是IVA,一个是IRPF或IS。即一方面是增值税,另一方面是所得税或公司税。

这种情况不仅限于公司,个体老板也同样有可能。因为有以个人(自然人)名义从事比较大的生意的,比如规模大的百货店或批发店。这种情况目前已经较少发生,而且,目前被封账的中国人,多数也并不是因为这种情况,被封账的多是小型企业或个体户。那么,问题出在哪里呢?(文章接下期《分清公司财务和个人财务的界限》)

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