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为啥BBVA银行大规模冻结华人账户?

2018年08月18日 08:16 来源:本报记者 凌锋


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  阅读提示:从8月初开始,西班牙BBVA银行大规模冻结华人账户的消息就不断传来,8月中旬,“BBVA银行大规模冻结华人账户事件”再次升级。被冻结的账户不仅有个人账户,还有个体户账户,以及公司账户。只要是中国人的户头,几乎都被查封。这是为什么呢?!

 

  从8月初开始,西班牙BBVA银行大规模冻结华人账户的消息就不断传来。据一些侨胞反映,被冻结的账户不仅有个人账户,还有个体户账户,以及公司账户。只要是户头所有人是中国人的,几乎都被查封。

  对于银行的这种操作,有侨胞介绍,BBVA银行员工给出的解释是:这是银行总部的最新指令,要彻底清查可疑账户。目前,被封账户不能存钱,但可以继续取钱。凡是涉及华人汇款的业务,只限西班牙当地进行。欧盟地区和中国地区业务全部不可操作。即使是西班牙境内汇款,也需要提供比以往更齐全的各项材料,才能够办理。

  面对BBVA银行严格的冻结制度,也有华商反映说,为了解封,即使当事人提供了齐全的材料,一些该银行的工作人员也表示,只能等待总部的解封,而要等多长时间,他们也并不清楚。如此,最终结果只能是遥遥无期的默默等待。

  8月中旬,“BBVA银行大规模冻结华人账户事件”再次升级。有侨胞说,BBVA银行的员工向他们透露,对于中国公民的储户,来自香港的人,要限制其柜台机存款权利,目前只能在柜台人工存款。此外,所有中国公民的国际汇款权利也要进行限制,而且还是无限期的禁令。至于什么时候解除,目前还不知道。此外,还有另一种说法是,BBVA银行不仅是对中国香港公民,对所有的中国人,都已禁止柜台机存款了。也就是说,只要储户是中国人,都得到柜台去办理存款业务,向银行工作人员出示身份证,然后人工存入。

  BBVA银行为何会对中国人“大动干戈”呢?据该行工作人员说,相关禁令来自西班牙央行,并且是从2018年8月7日开始实施﹔也有侨胞说,他们得到的消息是BBVA总部查到有中国客户利用它们旗下的网点,通过账户进行非法洗钱。为了进一步彻查,便将范围扩大,而此次彻查的时间到底要持续多久,无人知晓……。

  实际上,此次BBVA银行大规模冻结华人账户的行为并不算什么新鲜事。此前,西班牙的La Caixa银行、Bankia银行和Santander银行都曾传出过专门针对华人客户进行账户冻结的事。如此来看,BBVA银行的行动可谓是“姗姗来迟”。

  然而,在这又一波针对华人进行账户冻结行动的背后,华人应该看到,西班牙政府金融管理部门对中国人有关“偷税”和“洗钱”的成见已经越来越深,而一些华商也仍然在以自己的“实际行动”,为西班牙管理部门“宁可错杀一千,也不可漏网一人”的查封政策,提供着源源不断的口实。

 

  中国人早已成为“眼中钉”

 

  根据西班牙媒体《西班牙人》此前的报道和一些侨胞的介绍,西班牙中央银行所属的“防止洗钱和货币犯罪委员会”早在去年10月,就已经向所有银行下令,严控旅西华人的账户,预防和打击洗钱行为。

  根据央行的命令,西班牙各银行已经以“前所未有”的空前态势,加强了对华人账户的监控。为此,一些银行已经出台了具体的控制办法,并已经开始冻结那些在没有确切证明的情况下,定期向中国及其它亚洲国家汇款的华人账户。

  实际上,在去年的明文规定出台以前,“防止洗钱和货币犯罪委员会”就已经向各银行发出命令,要注意华人,以及其它高风险国家的储户所存在的洗钱风险。对于华人等客户申请银行开户,该委员会还制定了一系列严格的条件,主要是要其能够用官方的证明,来证实其所从事的职业。此外,华人商业的合法性也是“防止洗钱和货币犯罪委员会”的监控焦点。 

  在收到了西班牙央行的通知以后,西班牙各个银行对华人客户都变得小心谨慎。几乎所有的银行在发现有洗钱嫌疑的资金周转以后,如定期存入大笔款项,然后目的不明地汇往国外等,就会立刻冻结华人所有的银行账户,而不仅仅只是进行汇款操作的账户。

  对于冻结的账户,只有客户出具了所有必须的证明以后,方才能够解冻。对于打工的华人,银行也会要他们出具劳动合同,工资单和个人所得税证明﹔对于个体老板,银行要求出具的证明会更多,包括:个体老板每月所交社保额的证明、每个季度的增值税缴纳证明,以及和供货商、客户间的业务往来发票等。据介绍,西班牙银行这样严厉的措施,只是针对中国客户,而对其他客户,则不会这样。作为加强监控的余波,有侨胞反映,西班牙的一些银行已经在很大程度上开始停止向华人进行贷款了,并且有华人已经被批准的贷款,也被突然取消。此外,华人到各个银行去开户,也遭遇拖延和拒绝,可谓是困难重重。

  所以,通过西班牙央行的禁令来看,BBVA银行继La Caixa银行、Bankia银行和Santander银行之后,对华人采取针对性措施,也属情理之中。至于一些侨胞所说的此次BBVA银行的行动背后有西班牙央行8月7日所发“禁令”的说法,也具有相当的可信性。

  实际上,自从La Caixa银行此前涉入华人洗钱案,并遭到西班牙国家法院立案审理和传讯以后,西班牙银行业对中国人就有些“谈虎色变”。根据西班牙国家法院法官Ismael Moreno的指控,LaCaixa银行在此前西警方展开的“帝王行动”、“捷克行动”、“蛇行动”和“火药行动”等一系列打击华人洗钱的行动中,涉嫌帮助华人分别向中国大陆及香港“洗钱”超过9900万欧元。

  La Caixa银行被控的具体“帮助”方式是:10家位于马德里仓库区Cobo Calleja附近的La Caixa银行网点,涉嫌帮助193名华人,利用76个人账户,117个公司账户,进行洗钱。洗钱华商通过La Caixa银行账户,存入巨额现金,再通过银行转账,将其转移到中国大陆和香港等地。据西班牙防洗钱和金融诈骗委员会的数据显示,在2013到2015年的三年时间里,La  Caixa银行没有对顾客的各项收入、纳税等材料进行核实,就将9910万“黑钱”非法转出,而在此期间,只有2人因涉嫌洗钱,被La Caixa银行通报给西班牙银行。更有甚者,在国家法院要求对华人洗钱团伙进行严控之后,仍有165名华人继续通过该行转出3170万欧元,而该银行也没有上报。

  虽然La Caixa银行对国家法院的指控完全否认,但这一事件在西班牙国内和银行界所引起的“震动”可谓是空前的。就在该行极力否认的同时,也开始对大量华人账户采取严格的冻结、销户等控制措施。由此,其它西班牙银行也“风声鹤唳”般地紧跟着La Caixa银行,对华人纷纷“祭”出了限制措施。与此同时,西班牙央行针对华人账户,对各银行的一道道内部法令也接踵而来。虽然目前公开的内容较少,但从“银行工作人员举报有奖”﹔“华人存钱、汇款超过一定限额就要进行监控”等传闻来看,西班牙的“篱笆”是越扎越紧了。

 

  急于突围的华人“黑钱”

 

  就在西班牙央行指示各银行进一步收紧对华人控制的同时,警方曝出的华人新型洗钱方式也不断出现,最有影响的就是去年所发生的“代购行动”。

  在行动中,一些华商采用新型“曲线救国”的方法,利用手中资金,在西班牙购买奢侈品,然后再拿到中国去销售。这样,在无形中,巨额资金就实现了转移。然而,“道高一尺,魔高一丈”,新的洗钱方式刚出现不久,就被西班牙警方盯上,并且在随后的行动中,西班牙各地共有105名华商被捕。

  从“代购行动”来看,一些华商手中大规模的资金流向,及流转方式,似乎尽在警方掌握之中。在警方连续“围追”的同时,西班牙央行通过各银行所进行的“堵截”也日益“密不透风”。在这种情况下,那些带有“洗钱”嫌疑的华商,在中国与西班牙间的资金周转上,就遇到了巨大的困难。然而,生意要做,中国的货物还是要进的,那么被西班牙执法部门称为“黑钱”的资金如何“突围”,就成了一个迫切需要解决的问题。

  今年7月15日,西班牙媒体报道了马德里机场在7月初截获一名违法携带42万多欧元现金,意欲蒙混过关到波兰华沙去的36岁华人。据介绍,该男子将现金放在三个黑布包中,并将其藏在行李箱的两件棉袄中。警方说,此人是运送现金的“骡子”。华人“黑帮”每天都会雇佣这些人,将“黑钱”运出西班牙。

  对于这则新闻,许多侨胞在评论中都说,“前仆后继”的“华人携款闯关”已经被西班牙警方抓得“驾轻就熟”了,怎么竟然还有这样的“傻子”踩着前面“一波波倒下的尸体”继续闯关?对于这一问题,曾有侨胞留言评论说,其实谁都不傻,所以在“抓了又抓”的情况下,仍有人采取“笨”方法携款闯关,第一,说明此前还是有侥幸成功的﹔第二,可以看出,一些华商的“黑钱”在西班牙执法机构的围追堵截之下,已经无路可走。在急于突围之际,只能铤而走险,用“老方法”一试了。

  所以,在目前华人“黑钱”和西班牙执法机构“猫抓老鼠”的游戏中,有关部门对华人账户的控制程度只会越来越严,越来越“出格”。相应地,无辜受到影响的其他华人数量也会日益增多。对此,有侨胞号召大家团结起来维权,可那些手中资金无处“突围”的华人是否更应该改变自己的经营理念和模式呢?因为在西班牙大环境尤其是执法环境不断变化的情况下,再靠以前的一些“粗放”的做法,的确是无路可走了。

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